Riassunto analitico
La presente tesi si propone di analizzare, al fine di fornire una migliore comprensione, gli aspetti peculiari e caratterizzanti l’attività di Private Banking con un approfondimento specifico in materia di consulenza immobiliare e pianificazione successoria.
La prima parte della trattazione verterà sull’analisi delle specificità del mercato domestico, con riferimento all’origine della ricchezza e alla sua composizione. Si prenderanno in considerazione le modalità di segmentazione della clientela e di fornitura del servizio da parte delle banche, i modelli organizzativi utilizzati, i bisogni dei clienti che si propongono di soddisfare e gli strumenti che vengono utilizzati. Si analizzeranno inoltre i servizi accessori forniti, valutandone le interazioni, con la semplice gestione della ricchezza finanziaria.
Data la composizione dei patrimoni della clientela ad elevato standing Italiana, ci si concentrerà poi, nella parte successiva della tesi su due aspetti importanti, soprattutto in riferimento al mercato domestico: la consulenza immobiliare e la pianificazione successoria.
Data infatti la notevole diffusione della proprietà immobiliare e la storica predilezione per questo tipo di investimento da parte della clientela, si porrà l’attenzione sul servizio di consulenza in materia, fornito dalle unit di Private Banking. Ciò verrà fatto in due parti: una concernente la gestione e l’ottimizzazione dei patrimoni immobiliari esistenti, l’altra tesa ad individuare le modalità di investimento nel comparto. Il tutto verrà poi inquadrato in un contesto integrato anche alla luce degli altre asset di proprietà del cliente.
Infine, data la natura di difficile divisione della componente immobiliare e, soprattutto della diffusa azienda famigliare, si esaminerà il servizio fornito in materia di pianificazione successoria. Si entrerà nel merito delle principali norme vigenti in materia successoria e degli aspetti fiscali inerenti. Si descriveranno i principali strumenti o veicoli giuridici atti a pianificare ed ottimizzare il passaggio tra generazioni e le modalità organizzative poste in essere dalle banche.
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